自然刚才的窘境也就消失了；

尤其是马毅搏还问到她专业上，那更是成竹在胸。

“马总，咱们公司的现金流是我这半年工作以来，见过最多现金流的初创企业”；

马毅搏不置可否，这也就是上个月他刚投入了500万；

如果没有这500万，秦大妈都是拆东墙补西墙模式。

“现金流充裕的确是好事，但可以让这些现金流产生更大的效应”；

“您可以让贵司财务，和银行签订类似715天的短期过桥服务，由银行作为第三方担保，这样公司沉淀的资金就能产生更大的利润，而不是躺在公账上吃银行那点可有可无的活期利息”；

“让银行担保的原因其实很简单，就是降低风险，哪怕拆借给对方的公司出问题了，那咱们的本息将会由银行来偿还”；

“不过，这种银行担保的话，过桥贷的利息肯定没有不担保的高，毕竟银行担保也是要有利润的”；

“还有，随着秦大妈的扩大发展，咱们还可以设立现金池”；

所谓现金池管理是以一种账户余额集中的形式来实现资金的集中管理，这种形式主要用于利息需要对冲，但账户余额仍然必须分开的情况。

主要做法是集团首先设立一个母公司账户，这就是所谓的现金池。每个子公司在母公司账户底下设立子账户，并虚拟了各子公司有一个统一的透支额；

在每天的一定时点，银行系统自动对子公司账户进行扫描，并将子公司账户清零，即当子公司有透支时，从集团现金池里划拨归还，记作向集团的借款，并支付利息；

如果有结余，则全部划到集团账户上，记作向集团的贷款，向集团收取利息。

这样一来，通过子公司之间的内部计价，对各子公司而言，可免去与银行打交道的麻烦；

对企业集团而言，节省了子公司各自存贷款产生的利差负担。

“这种方式，主要是针对那些大型企业和各个子公司之间的金融服务，目前咱们秦大妈还用不上”；

“同时，在法律规定的范围内，合理的进行避税，这方面也能省不少钱”；

“对了，您刚说与供应商是月结，应该是月底统一结清吧”；

“如果是这样，我建议以后，如果增加新的供应商，账期尽可能的延长，同时，都不要放在月底对账”；

“比如有400万资金的月结账期，200万资金从1号开始计算30天为一个月结周期，同时另外200万，再从15号开始计算30天为另一个月结周期”；

“这样的好处就是账户上会一直有200万资金作为公司的流动现金，如果供应商不退出的话，就相当于这200万是公司的流水，虽然是供应商的货款，但实际使用者却是公司”。

马毅搏是越听越兴奋，虽说王敏提出的这四个意见里面；

用沉淀资金做过桥贷和合理避税，马毅搏都知道；

但知道是知道，操作起来就不会了。

那个资金池的做法，马毅搏更是闻所未闻；

这也不怪马毅搏，哪怕上一世创业，也只是一个个人企业罢了，公司账户里面都没有多少进账，还如何谈论利用沉淀资金去创收；

同时，也让马毅搏了解到，原来账期也可以这么玩；

现在秦大妈的确在月底之前，能有差不多400万资金的账期，但月初一二号，全部都打给供应商了；

对于秦大妈来说，尤其是月初的前一周，根本没有多少资金，只能靠每日的营业额来积累；

而只要把账期的起始时间调整下，公司就有200万的流动资金；

随着秦大妈开店数量的增多，愈发需要这种操作了；

对目前的秦大妈来说，这种接近一半的月结